Todo lo que debes saber sobre los Préstamos Quirografarios del IESS

¿Has escuchado hablar de los préstamos quirografarios del IESS? ¿Quieres saber de qué se trata y como solicitarlo? Hoy te contaremos sobre esta opción de crédito; desde lo que es hasta los pasos, requisitos, y condiciones para solicitarlos; así que, sigue leyendo.

prestamos de consumo financiados por el iess

¿Qué es un préstamo quirografario?

Un préstamo quirografario es el que el Instituto Ecuatoriano de Seguridad social o IESS, según sus siglas, otorga a sus afiliados; con el que puedes cubrir cualquier gasto de consumo, financiar el pago de pensión o incluso pagar viajes en el Tren Crucero. El monto que te otorguen dependerá de tu capacidad de pago.

¿Hacia qué gastos está dirigido el financiamiento?

Como ya te mencionamos, los préstamos quirografarios del IESS están dirigidos a los gastos de consumo en general; pero es bueno hacer una lista más específica, puedes solicitarlos para: pagar una deuda, comprarte un auto, cubrir los gastos de algún viaje, pagar tu educación o la de algún familiar, utensilios o mobiliario para el hogar, gastos en el área de salud o incluso algún arreglo que debas realizarle a tu vivienda.

¿Quiénes pueden solicitarlo?

Como es un beneficio otorgado por el IESS no causa sorpresa que este dirigido a sus afiliados y jubilados; todos aquellos que cumplan con esa condición y algunos requisitos pueden optar a este préstamo para cubrir sus necesidades de consumo.

Afiliados

estan disponibles para los afiliados a iess

Los requisitos para solicitar los quirografarios se clasifican en aportación y clasificación. Primero hablamos de los requisitos de aportación:

» Si eres afiliado al IESS y deseas optar a un quirografario debes poder acreditar una fuente de repago estable, proporcional y compatible con la deuda que vas a adquirir. Debes probar o más bien garantizar que con tus ingresos puedes cancelar el préstamo.

» El monto máximo de tu solicitud será el equivalente al 80% de lo que tengas acumulado en tu fondo de reserva de IESS.

» Por supuesto debes encontrarte al día con el IESS y el BIESS.

Luego están los requisitos de calificación o requisitos necesarios para la aprobación del quirografario:

  1. Debes poseer garantías reales, que para el IESS están representadas por el fondo de reserva y las cesantías.
  2. Mínimo debes poseer 36 aportaciones.
  3. Tus ultimas doce aportaciones deben ser consecutivas.
  4. De lo anterior deriva este requisito, debes estar activo dentro IESS.
  5. Tu empleador al momento de la solicitud no debe pertenecer al seguro social campesino.
  6. No puedes estar tramitando tu cesantía al momento en que solicites el préstamo.
  7. Por supuesto tu empleador o empleadores no deben tener deudas con el IESS.
  8. También, debes poseer una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.
  9. Por supuesto no debes tener una fecha de fallecimiento registrada en el IESS.
  10. No debes tener ningún otro crédito o préstamo en mora con el IESS o el BIESS.
  11. Del mismo modo si estas registrado como empleador en el IESS no debes tener ninguna obligación pendiente con el instituto.
  12. Debes poseer la validación del BIESS.
  13. No puedes tener otros créditos en trámite sean hipotecarios o quirografarios.
  14. Tampoco debes tener pendientes gastos de instrumentación en solicitudes iniciadas y sin concluir de préstamos hipotecarios.
  15. Sin comprobantes de pago pendientes.
  16. Los créditos que hayas tenido con el IESS deben estar liquidados.
  17. No debes tener créditos vigentes con el IESS o en el sistema HOST anterior.

Jubilados

todo acerca de los quirografarios del iess

Si estas jubilado los requisitos varían un poco, los primeros dos se refieren al estado de tu jubilación.

» Primero debes estar gozando de tu pensión otorgada por el IESS.

»  Del mismo modo, que los afiliados debes estar al día con tus obligaciones del IESS o el BIESS.

Luego están los requisitos de calificación o requisitos necesarios para la aprobación del quirografario:

  1. También debes poseer una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS. Por supuesto no debes tener una fecha de fallecimiento registrada en el IESS.
  2. No debes tener ningún otro crédito o préstamo en mora con el IESS o el BIESS.
  3. Del mismo modo si estas registrado como empleador en el IESS no debes tener ninguna obligación pendiente con el instituto.
  4. Debes poseer la validación del BIESS.
  5. No puedes tener otros créditos en trámite sean hipotecarios o quirografarios.
  6. Tampoco debes tener pendientes gastos de instrumentación en solicitudes iniciadas y sin concluir de préstamos hipotecarios.
  7. Sin comprobantes de pago pendientes.
  8. Los créditos que hayas tenido con el IESS deben estar liquidados.
  9. No debes tener créditos vigentes con el IESS o en el sistema HOST anterior.

Condiciones del financiamiento

Como cualquier otro crédito los quirografarios del IESS tienen ciertas condiciones para su solicitud y aprobación:

» En primer lugar, tenemos las condiciones para el monto del crédito y su financiamiento; esto depende de tu capacidad de pago, pero el monto máximo es de 80 salarios unificados.

» La segunda condición seria el plazo para el pago total del crédito; el máximo para este plazo es de 4 años para los afiliados o 5 si eres jubilados.

»  Otra condición importante a la hora de asumir una deuda con algún crédito o préstamos es la tasa de interés; la tasa de interés que maneja el IESS actualmente para los préstamos quirografarios es del 11.07% anual. Aunque varía según el plazo y además es reajustada semestralmente.

Si eres jubilado la taza también varía según el plazo desde el 10,99% cuando el plazo es de un año; con un plazo de dos años la tasa de interés será de 11,61%; el 12,49% para un plazo de tres años y el máximo sería de 12,99% para préstamos de 4 a 5 años.

  1. Por último, tenemos el sistema de amortización; en este caso puedes elegir entre dos opciones al momento de realizar tu solicitud. Tienes dos opciones el sistema francés que es de cuotas fijas; la segunda opción es el alemán que consta de cuotas decrecientes.

Pasos para obtenerlo

Lo bueno del actual sistema es que la solicitud es mucho más sencilla ya que solo puedes realizarla vía internet; por lo que debes estar registrado en el portal web del instituto:

  1. Primero debes ingresar al portal web del IESS.

Para que sirve IESS

  1. Acerca el cursor a la opción «servicios» y haz clic en «afiliados»

Citas-Medicas-IESS

  1. Te re diccionará a una pagina en la se encuentran todos los servicios disponibles para los afiliados; allí seleccionas la opción de préstamos quirografarios que aparecerá al final de la lista.

pasos para solicitar el quirografario

  1. Ingresas tu número de cédula y la contraseña.
  2. Una vez iniciada la sesión, haces clic en la opción de afiliados.
  3. Selecciona la opción de “nuevo crédito”
  4. Luego debes seleccionar “normal”
  5. Ingresaras los datos personales que te solicitará el sistema.
  6. Revisa que esté registrada tu cuenta bancaria y selecciónala.
  7. Aunque generalmente las ignoramos, lee las condiciones del préstamo antes de hacer clic en aceptar y continuar.
  8. Finalmente ingresa el monto que solicitaras, el tiempo a diferirlo cuyo máximo es de 48 meses, y el sistema de amortización que desees ya sea francés o alemán.

Capacidad de endeudamiento

Al momento de solicitar un préstamo o crédito con cualquier entidad este es un punto bastante importante; primero lo primero ¿Qué es la capacidad de endeudamiento? Es la cantidad de la deuda que puedes asumir sin presentar problemas de solvencia; que terminen siendo un punto en contra para la institución que hace el préstamo. El IESS permite que como afiliado comprometas el 30% de tus ingresos mensuales.

Como puedes ver es una opción bastante factible; los préstamos quirografarios del IESS son ideales para cubrir gastos de deudas o inversiones si eres afiliado o jubilado de este instituto.

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